Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur
Des réponses simples et concrètes aux principales questions sur l’assurance de prêt, le changement de contrat, la loi Lemoine, le questionnaire médical et les garanties.
Peut-on changer d’assurance emprunteur à tout moment ?
Oui. Depuis la loi Lemoine, un emprunteur peut changer d’assurance de prêt à tout moment, sous réserve que le nouveau contrat respecte le niveau de garanties exigé par la banque.
Faut-il remplir un questionnaire médical pour un prêt de 200 000 € ?
Pas toujours. Le questionnaire de santé peut être supprimé lorsque la part assurée par personne ne dépasse pas 200 000 € et que le prêt est remboursé avant le 60e anniversaire de l’assuré.
La banque peut-elle imposer son assurance emprunteur ?
La banque peut exiger un niveau de garanties, mais l’emprunteur peut choisir un assureur externe si le contrat respecte l’équivalence de garanties demandée.
Peut-on changer d’assurance juste après la signature du prêt ?
Oui. La loi Lemoine permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment, y compris peu après la mise en place du prêt.
Quelle quotité choisir : 50/50 ou 100/100 ?
Une quotité 50/50 couvre chaque co-emprunteur à hauteur de 50 %. Une quotité 100/100 couvre chacun à 100 %, avec une protection plus forte mais généralement un coût supérieur.
Fumeur ou non-fumeur : est-ce important pour le tarif ?
Oui. Le statut fumeur peut avoir un impact sur le tarif de l’assurance emprunteur car il influence l’évaluation du risque par l’assureur.
Que faut-il déclarer dans un questionnaire médical ?
Il faut répondre de manière exacte et complète aux questions posées par l’assureur. Une omission ou une fausse déclaration peut avoir des conséquences sur l’application du contrat.
Quels documents faut-il pour changer d’assurance de prêt ?
Il faut généralement les caractéristiques du prêt, le tableau d’amortissement, les garanties exigées par la banque et les informations nécessaires à la tarification.
Combien peut-on économiser en changeant d’assurance emprunteur ?
Le gain dépend de l’âge, du capital restant dû, de la durée du prêt, du profil de l’assuré et des garanties. Une assurance externe peut réduire le coût total par rapport au contrat groupe bancaire.
Combien de temps la banque a-t-elle pour répondre à une demande de substitution ?
La banque doit examiner la demande et vérifier l’équivalence des garanties dans le délai prévu par la réglementation applicable.