Qu’est-ce qu’un prêt in fine ?
Le prêt in fine est un crédit dans lequel l’emprunteur ne rembourse pas progressivement le capital pendant la durée du prêt.
Pendant la période de financement, il paie principalement les intérêts et l’assurance emprunteur. Le capital emprunté est remboursé en une seule fois à l’échéance prévue au contrat.
Ce type de financement est différent d’un crédit amortissable classique, dans lequel le capital restant dû diminue progressivement.
Comment fonctionne un prêt in fine ?
Pour un prêt in fine de 200 000 €, le capital restant dû peut rester égal à 200 000 € pendant presque toute la durée du financement.
L’emprunteur paie les intérêts selon les modalités prévues au contrat, puis rembourse les 200 000 € à la fin du prêt.
La banque peut demander la mise en place d’un dispositif destiné à préparer le remboursement final du capital, par exemple une épargne ou un actif donné en garantie.
Quelles conséquences pour l’assurance emprunteur ?
Le fonctionnement du prêt in fine peut avoir une conséquence importante sur l’assurance emprunteur : puisque le capital n’est pas amorti progressivement, le montant assuré peut rester élevé pendant une grande partie du prêt.
Selon le contrat, la cotisation d’assurance peut être calculée sur le capital initial ou selon une autre méthode prévue par l’assureur.
Il est donc important de comparer le coût total de l’assurance, le mode de calcul des cotisations, les garanties, les exclusions et les quotités assurées.
Peut-on changer d’assurance sur un prêt in fine ?
Un changement d’assurance emprunteur peut être envisageable sous réserve de respecter les conditions applicables au contrat et les exigences de garanties de la banque.
Comme pour un prêt amortissable, il est important de vérifier l’équivalence des garanties avant toute substitution.
Prêt in fine ou prêt amortissable : quelle différence ?
Dans un crédit amortissable, le capital diminue progressivement au fil des mensualités.
Dans un prêt in fine, le capital reste généralement dû jusqu’à l’échéance finale.
Cette différence modifie la structure financière du prêt et peut également influencer le coût et le fonctionnement de l’assurance emprunteur.
À retenir
Le prêt in fine est un financement particulier dans lequel le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance. L’assurance emprunteur doit donc être étudiée avec attention, notamment en raison du maintien d’un capital assuré élevé pendant la durée du prêt.