Le taux d’intérêt ne représente pas le coût total de votre crédit
Pour vérifier si votre financement respecte le taux d’usure, la banque ne regarde pas uniquement le taux d’intérêt. Elle calcule le TAEG, qui regroupe les dépenses nécessaires pour obtenir le prêt aux conditions proposées.
Le TAEG prend en compte le taux d’intérêt du crédit. Lorsque ces coûts sont nécessaires pour obtenir le financement aux conditions proposées, il peut également intégrer :
- le coût de l’assurance emprunteur ;
- les éventuels frais de dossier de la banque ;
- les éventuels frais de courtage en crédit ;
- les frais de caution ou d’hypothèque ;
- certains autres frais annexes.
Pris séparément, ces montants peuvent sembler raisonnables. Mais leur accumulation augmente le coût global du crédit, rapproche parfois le TAEG du taux d’usure et peut compromettre l’accord de la banque.
Quelques euros peuvent faire la différence
Avec la remontée des taux, il devient essentiel d’étudier l’ensemble des coûts du financement. Une assurance emprunteur mieux tarifée peut contribuer à réduire le TAEG sans modifier le montant emprunté ni la durée du crédit.
Il ne faut toutefois pas comparer uniquement les tarifs. Le contrat choisi doit respecter les garanties exigées par la banque et rester adapté à votre situation personnelle et professionnelle.
Vérifiez votre assurance avant de signer
Avant l’édition de votre offre de prêt, comparez le contrat proposé par la banque avec une assurance individuelle. Cette vérification peut réduire le coût total de votre financement et faciliter son acceptation.
Selfassur vous accompagne gratuitement pour rechercher une assurance emprunteur adaptée à votre projet et aux exigences de votre banque.
Avant de signer votre offre de prêt, faites vérifier gratuitement le coût et les garanties de votre assurance emprunteur par Selfassur.