La quotité, c’est quoi ?

La quotité correspond à la part du prêt couverte par l’assurance pour chaque emprunteur.

Avec une quotité de 50/50, chaque emprunteur est assuré à hauteur de 50 %. En cas de décès de l’un d’eux, l’assurance rembourse 50 % du capital restant dû à la date du sinistre, selon les conditions du contrat.

Le montant du capital restant dû à chaque échéance figure sur le tableau d’amortissement du prêt.

Avec une quotité de 100/100, chacun est assuré à 100 %. En cas de décès de l’un des emprunteurs, l’assurance peut alors prendre en charge 100 % du capital restant dû, selon les conditions du contrat.

D’autres répartitions sont possibles : 60/40, 70/30, 75/25… La quotité peut notamment être adaptée aux revenus de chaque emprunteur et au niveau de protection recherché.

Et la banque ?

La banque peut exiger un niveau de couverture minimum pour chaque emprunteur.

C’est elle qui accorde le crédit et, en pratique, l’assurance emprunteur fait généralement partie des conditions d’octroi du prêt.

Les emprunteurs peuvent choisir une répartition différente ou une protection supérieure, à condition de respecter les exigences de la banque.

Le conseil Selfassur

Il n’existe pas une quotité idéale pour tous.

Elle doit d’abord respecter les exigences de la banque, puis être adaptée à la situation des emprunteurs, à leurs revenus et au niveau de protection recherché.

Selfassur, spécialiste de l’assurance emprunteur et comparateur en assurance emprunteur, vous accompagne pour comparer les quotités, les garanties et les tarifs proposés par ses partenaires.

Étude gratuite et sans engagement.